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Dans de nombreux cas, le meilleur financement disponible lorsque vous achetez un immeuble pour votre petite entreprise est celui qui provient du vendeur. Le financement du vendeur comporte souvent des conditions supérieures et une exécution plus rapide que le financement traditionnel. Si vous pouvez le trouver, le financement du vendeur qui est également auto-liquidé vous évitera d'avoir à effectuer un paiement forfaitaire et à refinancer à l'avenir.

Pourquoi Sellers Finance

Le financement du vendeur est presque toujours mutuellement avantageux pour l'acheteur et le vendeur. L'acheteur gagne en obtenant un accès à un financement compétitif sans la rigueur ni les frais de s'adresser à un prêteur traditionnel. Le vendeur en profite également. Lorsqu'un vendeur finance la vente de son immeuble, elle transforme son actif immobilier en un flux de mensualités pouvant durer des années. Elle étale également son impôt sur les plus-values ​​sur le long terme et peut souvent vendre son bien plus rapidement.

Économies autoliquidées

De nombreux prêts hypothécaires commerciaux ont des ballons, ce qui signifie qu'ils doivent être refinancés périodiquement. Le financement auto-liquidant fonctionne comme un prêt hypothécaire résidentiel traditionnel de 30 ans: si vous effectuez tous vos paiements, le prêt est finalement remboursé. Les économies de ne pas avoir à payer les frais de dossier, les frais d'évaluation et les frais de clôture pour refinancer périodiquement sont évidentes, mais le financement auto-liquidant vous permet d'économiser de l'argent d'une deuxième manière. Lorsque vous avez une hypothèque avec un paiement forfaitaire, vous finissez par payer plus d'intérêts. Cela se produit en raison de la façon dont les hypothèques sont remboursées. Au début, vous payez beaucoup d'intérêts et un peu de capital et, à mesure que l'hypothèque vieillit, les proportions changent. Si vous avez des paiements forfaitaires, cependant, vous vous retrouvez avec une « nouvelle » hypothèque à intervalles réguliers, de sorte que vous payez toujours relativement plus d'intérêts. Pour illustrer, disons que vous remboursez un prêt hypothécaire de 1 million de dollars à 5,5% amorti sur 25 ans avec un ballon à sept ans. À sept ans, vous êtes 28% dans la durée du prêt, mais vous n'avez remboursé que 15,91% de l'hypothèque en raison de ces paiements en flèche.

Autres avantages du financement du vendeur

Cependant, le financement auto-liquidant du vendeur ne vous fait pas seulement économiser de l'argent. C'est aussi beaucoup plus facile à obtenir qu'un financement traditionnel. Si le vendeur est prêt à offrir un financement et à conclure un contrat avec vous, vous serez généralement approuvé. Vous n'aurez pas non plus besoin d'obtenir une évaluation et vous n'aurez généralement pas à soumettre un dossier détaillé d'informations, comme vous le feriez avec un prêt bancaire. Enfin, vous pouvez négocier des conditions qui fonctionnent bien pour vous avec le vendeur, y compris éventuellement un faible acompte.

L'alternative à l'administration des petites entreprises

Le programme de prêts 504 de la Small Business Administration est un outil de financement qui aide les petites entreprises à acheter des actifs immobiliers commerciaux, mais il est toujours inférieur au financement du vendeur à bien des égards. Un prêt SBA 504 peut vous donner un acompte aussi bas que 10 pour cent, mais vous paierez généralement entre 1 et 1,5 pour cent de frais en plus de vos frais de clôture. Vous devrez également passer par le processus de demande complet de l'ASB et, dans la plupart des cas, fournir une garantie personnelle. Enfin, alors que le financement SBA s'auto-liquide, le taux d'intérêt se réinitialise périodiquement, ce qui signifie que votre paiement fluctuera à l'avenir.